-つみたてNISA, 商品. つみたてNISAは、夫婦二人で開設利用すると非課税枠が2倍。ただでさえ有利な制度。できれば有利な楽天証券で口座開設をすることオススメ。ポイント還元1%、定期金利100倍、100円投資可能、選べる商品盛り沢山、家族紹介キャンペーン、夫婦アセットアロケーションで老後、教育費など! コメントをどうぞ コメントをキャンセル. (adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({}); この記事では、つみたてNISAを利用している方が、さらに投資をしたいときにどうするか?を考えます。結論から述べると、以下のような投資はいかがでしょうか。, 個別株を除くと、つみたてNISA対象投信と商品の特性が同じなので、つみたてNISAで学んだ知識を利用して商品を選べるものになっています。, 今回この記事を書こうと思ったのは、「つみたてNISA(つみにー)以外には何かオススメの投資はありますか」と問われたから。, ツイートを拝見する限りはまだお若い様子なので、自身の経験や知識にお金を投じるのも一興だと思います。副業とか語学とか, 金融商品で言えばiDeCoとか米国ETFとかいいと思いますけど、つみにー満額で利用できるようになってから検討しても遅くないです, — みらい@招財進寶 (@instockexnet) September 2, 2019, 単に「オススメ」と言われても判断に悩みますが、今回は「投資そのものに強い関心は無いが、余剰資金も投資しておきたい」という方向けに考えました。, そもそも、投資に強い関心がある方はこのような記事を読まずにご自身で選んでしまうのでw. 始める前の基礎知識. [スポンサーリンク] (adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({}); 何を投資の目的にするか次第ですが、例えば老後までに2000万円の資産を投資だけで作ろうとすれば、つみたてNISA以外の投資も必要です。, しかし、「あれこれ投資をする」ということは、それだけリスクを取る(資産の値動きが大きくなる)ことなので、「投資慣れ」していないとキツイと思うんです。そのため、多くの方は定期預金を中心につみたてNISAをやるぐらいで十分だと思ってます。, というわけで、つみたてNISAの次の投資を考える前に「つみたてNISA」の満額利用(年間40万円)を目標に投資しても良いと思います。, 正直なところ、毎月数千円をちまちまと分散投資しても、金銭的リターンは限られます。効率的にリターンを得るために、最初はつみたてNISAの満額利用をオススメします。, ここでは、つみたてNISAの延長で(手間をかけずに)取り組みやすい商品をピックアップしてみました。, つみたてNISAと制度的に似ていて、かつ税制優遇もあるのがiDeCo(個人型確定拠出年金)です。, iDeCoはつみたてNISAとセットで利用することで、以下のようなメリットがあります。, 一方、iDeCoは60歳以降まで原則解約できませんので、「今後も今のライフスタイルを続け、65歳前後で引退する」というライフプランの方に向いています。「アーリーリタイア(FIRE)」したい方はiDeCoよりも別の金融商品を選んだほうが良いです。, 課税口座(特定口座)で投資信託(インデックスファンド)を購入するのも1つの手です。考え方はiDeCoのケースと同じで、例えばつみたてNISAでは買えない商品を購入します。, アセットロケーションとは金融資産の置き場のことで、つみたてNISAやiDeCoのような非課税口座には、より大きな利益を見込める商品(ハイリスクハイリターンな商品)を配置し、課税口座には損をしにくい商品(ローリスクローリターンの商品)を置こうという考え方です。, このような、資産配置を考えたアセットアロケーションを作っておくと、例えば「暴落で株価が安くなった時に、特定口座で買っている債券ファンドを売却して、ボーナス積み立てでつみたてNISA口座に追加投資」みたいな運用もできます。, 加えて、債券が値下がりの「クッション」になりますので、資産の大きな変動をコントロールしやすいのも1つのメリットです。, ETFの多くはつみたてNISA対象投信と同じインデックス運用(国内ETFはインデックス運用のみ)を行なっており、それでいて年に1回か数回分配金を出す、という特徴があります。, つみたてNISAは原則分配金も株主優待もない「苦行(笑)」(下記記事参照)なので、ETFを購入して分配金を得るのも、投資を続けるモチベーションになると思います。, ETFには国内ETFと海外ETFがありますが、なじみやすいのは国内ETF、種類が豊富なのは海外ETFです。個人的には、最初は国内ETFからでよいと思います。, これ以外にも、個別株投資(いわゆる普通の「株式投資」)を始めてみても良いと思います。ネオモバやフロッギー、ワンタップバイのような数百円から投資できる少額投資サービスの利用もオススメです。, つみたてNISAなどの制度も知っています。でも、ずっと積み立てて、20年後、58歳になったときに増えていたとして、よくて利回り3〜4%、年間上限40万円だから、20年間で800万円投資しても複利で1,600万円くらいにしかならないでしょう。はっきり言って、損ですよ。仕事のパフォーマンス次第で、年収はこれから45歳までの7年間で300万円くらいは変わりますから。そうすると、そこから58歳まで、それ以上給与が上がらないとしても(上がるだろうけど)4,200万円も差が出る。だったら、今は投資よりも自身のパフォーマンスを上げることに集中して、仕事を頑張ったほうがいい, 出典:つみたてNISAは「割に合わない」とサラリーマンが思うワケ | 幻冬舎ゴールドオンライン(2019年8月21日), 時々、投資と転職・起業のリターンを比較して、「自己投資(起業)が儲かる」とドヤってる人もいますが、考え方は正しいと思います。しかし、リスクの大きさが異なるので、よりリスクの高い後者が利益も大きくなるのは当然です。, 結局のところ、つみたてNISAも副業も「お金がほしい」というモチベーションなので、その目的を達成できればいいんですよね。向き不向きがありますから、自身の最適な方法を選べば良いと思います。, 多くの方が「手間をかけずに投資を長続きさせるためのモチベーション」を考えた際には、ETFなど定期的な「目に見える収入」を期待できる商品を選ぶと良いかもしれませんね。, モントリオールに恋した30代インデックス投資家/カナダ株投資家。国際分散投資派で投信や国内外のETFが好き。, ツイッターはこちら。つみたてNISAとカナダ株を中心に、投資の話をツイートしています。@instockexnet, カン・チュンド氏にインタビュー!つみたてNISAから米国株vs先進国株、2000万円問題まで全部聞きました!, 2019年6月20日、筆者は東京有楽町で「しんようFPオフィス(現:投資信託クリニック)」を経営されているインデックス投資アドバイザー「カン・チュンド」様にインタビューしてきました!私たちは「つみたてNISA」などのインデックス投資を始め、, つみたてNISA対象投信と商品の特性が同じなので、つみたてNISAで学んだ知識を利用して商品を選べるもの, 老後までに2000万円の資産を投資だけで作ろうとすれば、つみたてNISA以外の投資も必要, 「アーリーリタイア(FIRE)」したい方はiDeCoよりも別の金融商品を選んだほうが良い, つみたてNISAやiDeCoのような非課税口座には、より大きな利益を見込める商品(ハイリスクハイリターンな商品)を配置し、課税口座には損をしにくい商品(ローリスクローリターンの商品)を置こうという考え方, 今は投資よりも自身のパフォーマンスを上げることに集中して、仕事を頑張ったほうがいい, つみたてNISAは「割に合わない」とサラリーマンが思うワケ | 幻冬舎ゴールドオンライン, 特定口座:eMAXIS slim 先進国債券インデックスやeMAXIS slim 国内債券インデックス, つみたてNISA同様に税制優遇を利用して投資できる商品にiDeCo。投資信託やETFを選んでおけば、つみたてNISAの知識を活かして商品を選択できる, つみたてNISAの次を考える前に、つみたてNISAの非課税枠をすべて使い切ってからでも遅くは無い, 起業や転職、自己投資など、金融商品への投資に限る必要は無い。どうすれば効率的にお金を得られるか、を考えたい.

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